50多岁的老李,在常熟服装城做服装批发零售生意20多年,最近却接连遭遇投资信托产品被延期兑付,焦急不已的老李赶紧将剩余资金转投银行理财,以此求稳。“个人工商户,常常会在财富打理上走两极。”金曦,是民生银行常熟招商城支行的资深理财经理,她手上450多位客户大多为招商城做生意的老板们,他们要么将手头闲钱在账户上一放了之,要么太冒险,且往往忽略个人保障。本期,金曦将依据她多年的观察和理财经验,为他们谋求稳健与收益兼得的资产配置方案。
稳健与收益该如何兼得
不妨遵从“三四三”原则
“像老李这样,每天为生意奔忙,顾不上财富管理的个体工商户,在常熟招商城里比比皆是。”85后的金曦,已入行八年,财富打理经验丰富。她观察发现,这个群体对资产综合配置意识很淡薄,不是放着不管,就是所有资金一笔砸入较高风险投资中,已经连着有好几位老板遭遇投资产品被延期兑付的情况。“面对眼下国际国内错综复杂的环境,应该将资金合理分散投资。”金曦说,首先,以确保资金安全为大前提,“稳”者为王。考虑到个体工商户对流动性的要求,建议将三分之一的资金投入活期理财中,可考虑在手机银行选购民生银行“天天增利”理财产品,1万元起购,近七日年化收益率达3.56%,灵活存取,不影响资金使用;另外40%左右的资金可投入相对时间较长的银行净值型理财,如昨天开售的“博赢鑫竹”MACRO周期轮动组合,是对经济周期的长期预判,730天一开放,业绩比较基准达4.2%-8.5%;她还推荐了一款“慧赢添利”系列理财产品,是由民生银行作为产品管理人发行的非保本浮动收益、定期开放式、净值型、公募理财产品。投资策略以重点包括债券在内的固定收益类为主,辅以权益类投资,往期存续产品历史年化收益均超5.39%,1万元以上就可认购。
剩余30%的资金,金曦建议可投放长期的权益类理财产品,如基金定投等。“最关键的是,这部分人群虽然财富都有一定积累,但大多无社保、医保,一旦发生重大变故,将来会有隐患。”她认为,必须抽出其中10%购买重疾、年金等保险,以防患未然。
“财富圈”随时解决理财问题
实用的非金融活动收获好评
“很多人生意一忙起来,每天连轴转,根本顾不上找理财经理了。”金曦说,移动互联时代,这些问题都能轻松搞定。在民生银行手机银行里,新推了“财富圈”服务栏目,打开后就有专职财富顾问为客户提供一对一专职服务,即便在非工作时间,理财经理也能随时登陆并能查看到客户的预约回电要求,如若常有问题咨询,还可用一个微信账号绑定一位理财经理,一系列财富问题都可及时解决。
“人与人之间,情感交流必不可少。”金曦说,当理财经理这些年,服务了好几百位招商城的客户,他们用辛劳与汗水积累起的财富,她都亲眼见到,能为他们守护好“钱袋子”,并实现财富增值,她也颇有成就感。正是这份使命感,让她荣获民生银行总行财富销售精英俱乐部会员,2018年度“财富中收贡献标兵”、2018年度苏州分行厅堂服务先进个人。
除了提供理财服务,金曦还帮着策划各种广受欢迎的非金融活动。本月,“国际英语直通车”在常熟开班,由外教老师助阵,讲解酒店入住、海外购物、入境、个人家庭介绍、机场等日常英语口语对话及礼仪,大家听后盛赞“很实用,有价值。”
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