随着经济社会发展，个人财富顾问成为不少高净值家庭的打理财富的有力帮手。去年11月22日感恩节当天，民生银行苏州分行成立了私人银行中心，专门服务于苏州地区的高净值客户。组建家族信托、打理海外资产、结 合市场行情优化资产配置……由苏报集团携手民生银行的“财富顾问团”巡礼本期请出“私人银行中心”团队， 了解那些高净值家庭如何实现风险隔离与财富增值。

依仗集体智慧团队协作

为客户有效隔离资产风险

朝气蓬勃、经验丰富是民生银行苏州分行私银中心团队的最亮点。团队七人，在财富打理的不同领域各有优 势，按照专业、所学、兴趣、特长，他们往往取长补短、协同作战。85后的孙琳琳俨然自嘲为团队“大姐”，10 年的银行从业经验，让她对各项业务流程都较为熟稔。“对于高净值客户来说，首当其冲要确保资产安全，保存 实力。”她认为，了解这部分群体的真实需要，才能让财富配置方案具有说服力。正因为经验丰富，也让她成为 较为复杂的家族信托业务的领头人。

“由于涉及面较多，家族信托的跟进相对复杂。”孙琳琳告诉记者，她刚集中精力完成了苏城一位退休客户 的家族信托业务，按照委托人的要求，在女儿婚前成立信托，每年自己可分配一定金额，用于退休生活费，其余 收益归女儿所有，最大益处是避免了万一女儿日后婚姻遭遇危机，再发生财产纠纷的麻烦。“从今年飞速增长的 业务数来看，家族信托的隔离风险、保全资产已成为诸多高净值家庭的主要诉求。”孙琳琳坦言，家族信托的未 来趋势已显现出来。最近，她正在跟进一位本地知名画家的艺术品家族信托，孙琳琳说，想借助“民生美术馆” 等总行资源以及“1+N”的私人银行服务团队模式，力求满足客户的多元化需求。

家门口就能打理海外资产

“无需人到香港，在苏州当地就能开立海外账户。”“私银中心”90后财富经理蔡园元的客户中有10多位 都办理了民生银行香港分行“见证开户”业务。“没想到这么方便，在家门口就能开设海外账户。”徐先生是苏 州一家在海外上市的公司员工，公司股权激励及分红资金都需要海外账户承接，内地“见证开户”，不用专程飞 去香港，为他大大节省了时间与精力。“不仅开户很方便，民生银行香港分行还会为客户度身定制与客户风险承 受能力相匹配的海外投资产品。”蔡园元坦言，这些较为稳健的海外投资产品，深受高净值客户的青睐。目前国 际市场不确定性凸显，合理配置日元、瑞郎等资产，对冲持有单一货币带来的汇率风险，也是很多高净值客户的 选择。“最近也有不少留学生家长前来设立海外账户。”她说，都市里越来越多的人未雨绸缪为子女预备海外留 学金，以备不时之需。

家庭配置建议购入避险黄金

这支实战经验丰富、专业能力强、具有国际视野的私人银行专业团队成员各有所长，85后财富经理陆晓菁坚 信，黄金在家庭资产配置中的避险地位必不可少。三年时间，她为客户配置了累计超过1000万元的实物金条、5 万克纸黄金，在全球宏观经济及地缘政治风险不断加剧的当下，成为投资者对冲风险的最佳工具，赢得客户连连 称道。“几乎所有发达的金融市场体系中，黄金市场在其中都占据了重要地位。”陆晓菁坦言，如伦敦、纽约、 东京既是著名的国际金融中心，也是国际黄金市场著名的“金三角”。黄金作为一项战略资产，在投资组合中减 少损失的同时也提供回报，她推荐说，民生银行手机银行的黄金银行就可配置账户黄金产品，也可提取实物投资 金条，用于对冲风险，民生银行投资实物金条随时可在银行网点回购，银行还提供保管箱业务可用于保存；除了 实物金，手机银行上的“民生E交易”还可以进行多空双向的账户贵金属交易，操作十分便捷。而对于风险承受 力相对较高的客户，她建议可适度参与“黄金银行”中的“现货延期”业务，可以杠杆双向交易，把握市场行情 ，实现财富增值。

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